最近我们单位有个很好的项目,打算寻求资金合作,很多国际金融机构的北京代表处和我们联系,表示看好我们的项目,要求我们去北京洽谈合作事宜,但是也有一些人提醒我们小心上当受骗,请问有过经历的网友,应该如何避免上当受骗?
这类骗子主要有: 1、合伙骗你的商业计划书费用； 2、合伙骗你的项目评估费用； 3、合伙骗你的实地考察费用； 4、合伙骗你的担保公司的担保费用； 5、合伙骗你的律师尽职调查的费用； 之所以是合伙，是这些所谓国际化公司的北京代表处按规定不能收费，必须要找一家“伙伴”来配合收费，而且让别人收费看起来也比较不易引起怀疑。 一般情况下，融资方频频让项目方为一些操作买单，并且指定买单的地方，这通常必是骗局无疑。 是不是骗子,看他有没有成功案例.
识别企业融资陷阱五要诀 几乎所有的企业都说自己缺钱：创业企业需要种子资金；处于启动阶段的企业需要产品开发与试验方面的资金；上升发展阶段的企业需要资金进行市场推广；处于成熟期的企业则需要更多的流动资金以扩大产能，继而扩大、提高市场份额。
但是，由于生存环境和金融制度的原因，一直以来中国的企业尤其是民资企业融资的困难已经成为制约其发展的桎梏。 据有关部门的初步估计，仅在北京就有1000多家以迎合或满足中国企业的这种融资需求的外国投资公司代表处，而专门设局赚取具有融资需求的企业的钱财，有的人称他们为“皮包公司、“骗子公司。
这些公司的惯用伎俩一般是：花几百美元，在国外注册一家听起来名头很大的公司，经常可以在他们的公司称谓中看到“国际、“环球、“世界、“投资、“控股、“金融资本和“集团等字眼，给人感觉他们是很有实力的大公司。且由于他们一般会选择在像国贸那样位于CBD的高级写字楼，有的再雇几个洋面孔夹杂其中，就俨然一家跨国投资集团了，但是实际上可能连100万元人民币的投资能力都没有。
他们利用国内诸多企业融资心切，又不熟悉国际投资惯例和程序的弱点，在全国各地行骗。有的企业家，总愿意抱着一种侥幸心理去试试看，明明知道这样的骗子很多，但是却不愿意相信自己面对的就是骗子，幻想着自己病急却投对了医，后果不言自明。 其实，企业尤其是中小企业的创业者，只要能够本着冷静的态度和正确的方法去审察，就完全可以识别投资公司的真伪。
首先，不要盲目相信小报广告。 真正有实力的投资者，往往是新闻媒体追踪的目标，他们一般是不会花钱到名不见经传小型纸媒上去做广告的，因此在那些报纸上类似于“有资金，寻找投资项目之类的广告，千万不要轻信，这十之有八会是陷阱。另一方面需要警惕的是，在互联网发达的今天，仅仅查询网站也还不足以判断其真伪，不过有一点倒是可以作为检验点的：看网站上是否留有其负责人的姓名，及这些信息是否真实。
那些以行骗为主营业务的“皮包公司是不会在网站上留下其负责人姓名的，因为他们经常是“打一枪，换一个地方，做烂一家公司后再开一家的，这是他们逃避有关部门追查的惯用手法。 其次，注重公文来往。 如果有投资机构主动找到企业，或者企业通过熟人介绍认识了某国外投资机构，那么，所有的业务往来一定要公事公办。
例如：在了解对方的背景信息前，不要轻易提交自己的商业计划书；要详细询问其投资策略、方向偏好、投资项目审查和决策的程序。企业在得到这些来往公函后，可以通过判断其行文是否规范，内容是否专业来决定给与对方的信任度。 然后，上门拜访，亲自进行考察。
如经过上述交往还不足以识别，可以直接到其境内办事处或代表处考察。首先，看其办公条件，那些皮包公司往往只租用一间或两间面积很小的写字间；其次，可以与他们的员工交谈，皮包公司聘用的主要人员只是一些在不停地打电话开发客户的销售业务员，而正规公司的工作人员中具有良好教育背景的专业投资经理会居多；然后可以与他们的投资经理交谈，通过观察其谈吐来判断是否具有投资银行类的从业经历；最后可与其首席代表交谈，可以通过询问他本人的教育、工作背景、海外工作业绩来判断其业务水平，从中可以了解其公司股东背景、在注册地的业务和影响等信息。
同时也可以与其闲聊国内其他国外知名投资机构的一些人物，问他们是否有交往。实际上，在中国做投资业务的正规机构人缘圈子并不大，他们一般都在中国有强大的人脉资源，在中国境内的内外资投资银行、商业银行和投资机构等金融界都有同学或朋友。 有一个山西的企业家，在郑州投资了一家汽车配件与现代汽车商业超市服务公司，需要融资3000万元，接触了三家在北京设有代表处的外国投资商，并向他们提交了装饰精美的《商业计划书》。
这份《商业计划书》是公司总经理根据笔者提供的调查提纲起草的。需要注意的是，正因为它只是一个调查提纲，所以并不包括投资公司估价、风险评估与防范措施等内容，应该说是不完整的。但其中一家外国投资公司的首代拿到手只看了不到五分钟，就连连点头并煞有其事地说：“应该问题不大。
并且马上就要求企业预付两万元的“定金。另外一家公司，专门为了考察目标公司飞到郑州，可是在正式谈投资项目时却表现得很神秘，在看项目时也有些心不在焉，但当企业董事长提出到少林寺游玩时，他便立刻眉飞色舞，就象一个没有见过世面的农民，拥有如此素质员工的投资公司可以相信么？这个企业家前后在骗子公司上花费了近五万元的定金、差旅费和招待费，却什么也没有得到。
再则，用一个根本没有价值的“烂公司试探。 正规投资机构接触的拟融资公司非常多，每月要浏览商业计划书数以百计，但能够激起其投资兴趣的对象不会超过10%。而那些假投资机构几乎对任何一家有融资需求的企业，都会回复一份公函，不论其是否有投资价值，或是否具备融资条件，都告诉企业说“贵司符合我司投资策略、“请提供评估报告和符合我司要求的商业计划书，云云。
据此，为验真伪，企业可以给他们提交一家明显不具备投资价值的外地公司资料，并注明外地联系方式，若他们回复也是一样的，则属骗子公司无疑。实际上，骗子公司根本就不会看企业提交的商业计划书。其目的就是为了开发尽可能多的客户，以便赚取与一些境内中介机构合谋收取的评估费之类的收入。
企业家们可千万不要以为这花的是小钱，十万、八万不算个什么事，他们就是抓住您的这种心态来骗取10家、100家企业的钱财的。再说，正规投资机构一般看重的是公司未来的盈利能力，而不是公司的资产存量，资产评估是没有实质意义的。 然后,了解其在中国的成功案例。
这是甄别投资机构真伪的一条最有效的途径，如果没有在中国的成功案例，就请他们介绍在国外的成功案例。不过在此，也要注意，有的投资机构会把别的投资机构的成功案例说成是自己的。比如，有一个台湾人在美国注册了一家冠有“金融证券公司和“金融集团字头的美国公司，在北京设立了代表处，把实际上是在美国沃特集团帮助下完成RTO在美国OTCBB上柜的CASS说成是其成功案例；另外有一家在北京号称有些名气的加拿大公司，其业务与Wesbridge(笔者的加拿大合作伙伴)相同，主要是帮助中国企业在加拿大上市，他们的首代W先生对外说汉枫公司(TSX：HF。
Wesbridge董事长Manley是汉枫前任董事长)是他们操作的，但是汉枫现任董事长根本就不认识W先生。 如果您发现正在接触的投资机构存在以上嫌疑，就不要再耽误宝贵的时间和金钱了，连他们的电话都不值得接。遇到这类情况，千万不要存在侥幸心理，期望面前的不是骗子。
盲目从信的结果到最后肯定是：他们说你这个条件不符合，那个方面不规范，或者提出一些拟融资的企业根本就不可能达到的条件要求，最后说：我们公司不能投资了，是你们自己的责任。因为他们要从你身上赚的钱已经到手了！ 融资诈骗案例： 2003年时，余先生投资5万元开了一家小企业，如今的资产已增至20多万元，企业发展势头相当不错，但苦于资金有限，因此想通过融资扩大业务。
他先后找过十几家风险投资公司和投资中介公司，都没有结果。就在余先生快失去信心之时，终于遇见一家表示有兴趣的投资公司。这家公司自称是大型国有企业下属的风险投资公司，有项目专员、助理、副总、总监，像模像样，对余先生的项目询问得很详细，评价也很好，投资部总监还表示“先做朋友、再做项目”。
当时，余先生非常感动，因此投资公司提出要考查项目的真实性，并且按惯例由项目方先预付考察费时，他毫无防备之心。钱寄出去之后不久，余先生发现那家投资公司的电话、投资总监的手机号码全都变成了空号…… [点评]很多创业者认为，融资就是别人给钱，不会遇到骗子，因此就有了麻痹思想。
其实，诈骗者远比人们想像的高明，他们利用创业者等米下锅又急于求成的心态，先是夸口公司规模、专业程度以取得创业者的信任，然后对融资项目大加赞赏，让创业者觉得遇上了“贵人”，最后借考察项目名义骗取考察费、公关费等，收费后就销声匿迹。因此，对创业者来说，除了要对投资公司的背景进行全面调查，还需要保持警惕的心态，特别是对各种付款要求，多问几个为什么，必要时可用法律合同来保障自己的利益。
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是用传销方式在诈骗： 拉人头，找下线． 我见过投资4900元，每月返700元。但是前提你必须拉到下线，然后新进的人交的钱全部给他的上线、以及上线的上线……但是一段时间后随着这个金字塔的迅速膨大，影响力日盛的时候，（树大招风）老板卷的钱也差不多的时候就会集体人间蒸发！ 我国在1998年4月份就取缔了非法传销，传销其实也只是一种销售方式而已！就像一把菜刀，关键看你怎么用！但是有一点：产品必需物有所值，货真价实！ 我们国家大陆现在把传销叫直销了，但是台湾现在还叫传销！ 创业虽是当今的时尚，但人人都知道“创业有风险，下海需谨慎”。
创业者一夜之间被骗几十万，这样的事情并不少见。那么，创业者究竟应该预防哪些陷阱呢？ 网络诈骗：便捷，行骗也方便 [案例]王先生是在生意场上跌爬滚打了30年的“老供销”了，最近在某著名电子商务网站上开了个帐户，开始网上创业。 一次，王先生在网上看到一则信息，某位有着“高资信度”标志的客商低价批量提供优质黄沙，经验老道的王先生并未急着下手，而是通过工商部门了解供货商的情况。
在确认供货商的“身份”后，王先生便从下家那里预收了30％的货款，按照网上提供的帐号汇了过去，可他等的黄沙船却迟迟到不了，下家又三番五次地催他交货，一急之下他只好亲自前去催货。到那里后王先生发现，那家企业确实存在，不过只做钢铁贸易，不搞建材，而且从未涉足电子商务领域，至于网上的那家企业，是行骗者盗用了该公司的营业执照复印件后虚构的。
最后，王先生赔了下家客户几十万元。 [点评]电子商务虽然有着快捷、便利的特点，但与传统的交易方式相比，风险更大。一些不法分子正是利用高科技来移花接木，借用正规企业的名号行骗，不少创业者由于不熟悉电子商务的运作模式和特点而上当受骗。其实，网络只是交易的一种媒介，通过网络获得商业信息后，必须进行网下的考察。
特别是业务量大的单子，高利润的项目往往风险也相对较高，创业者更要小心谨慎，亲自走访是非常必要的，不能仅是坐在家中敲敲键盘。有条件的话，可请投资、法律方面的专家把关。 融资诈骗：融资，反被人融资 [案例]2003年时，余先生投资5万元开了一家小企业，如今的资产已增至20多万元，企业发展势头相当不错，但苦于资金有限，因此想通过融资扩大业务。
他先后找过十几家风险投资公司和投资中介公司，都没有结果。就在余先生快失去信心之时，终于遇见一家表示有兴趣的投资公司。这家公司自称是大型国有企业下属的风险投资公司，有项目专员、助理、副总、总监，像模像样，对余先生的项目询问得很详细，评价也很好，投资部总监还表示“先做朋友、再做项目”。
当时，余先生非常感动，因此投资公司提出要考查项目的真实性，并且按惯例由项目方先预付考察费时，他毫无防备之心。钱寄出去之后不久，余先生发现那家投资公司的电话、投资总监的手机号码全都变成了空号……[点评]很多创业者认为，融资就是别人给钱，不会遇到骗子，因此就有了麻痹思想。
其实，诈骗者远比人们想象的高明，他们利用创业者等米下锅又急于求成的心态，先是夸口公司规模、专业程度以取得创业者的信任，然后对融资项目大加赞赏，让创业者觉得遇上了“贵人”，最后借考察项目名义骗取考察费、公关费等，收费后就销声匿迹。因此，对创业者来说，除了要对投资公司的背景进行全面调查，还需要保持警惕的心态，特别是对各种付款要求，多问几个为什么，必要时可用法律合同来保障自己的利益。
合作诈骗：馅饼，其实是陷阱 [案例]李先生开了一家公司，专门从事代理业务，原本以为金钱交易全在上下家，他只要事成后收取代理费，风险不大。一天，李先生接到自称是湖北振兴实业总公司业务经理打来的电话，委托他作为其公司产品高分子净化膜的总代理，李先生看其手续齐全，便在专业网站上发布了相关信息，几天后便有了回音，广东有人来电说急需4000米高分子净化膜，金额共计27万元。
李先生一算，可赚几万元的代理费，于是马上和上家联系。上家很爽快，答应把一批去汕头的货调往广州，但需立即支付货款。李先生通知下家后，对方立即派人送来了上万元的定金，表示实在太忙，需要李先生帮忙先提货，事后会加付提货费。因为不想放弃到手的“肥肉”，李先生帮着提货并垫付了货款，可第二天事情全都变了：下家表示暂时不需要这批货了，而上家的“负责人”怎么也联系不上。
“馅饼”变成了“陷阱”。 [点评]这是一个典型案例，要保持良好的心态，然后冷静地考察上下家。对于上家，要对厂家实力、供货能力、产品质量等一一了解清楚，特别要抓住一些细枝末节的专业问题，看看其能否对答如流。对于下家，如果碰到那种接几十万元的大单子时毫不犹豫的“爽快人”，则要睁大眼睛了。
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国际国内最新融资骗术揭秘
目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存（大额存单抵押贷款）、有价证券抵押贷款、银行（商业）承兑汇票等融资方式。
以国际资金为背景的融资骗局，设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结，间或夹杂一些洋人，以充当门面，增加可信度，在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团，甚至能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书，把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内，俨然是一家很有实力的投资公司，而你在国家管理机关——工商局或商务局根本无法核实他们的资信。
他们仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他们的真伪。
狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。创业者在与投资商打交道时要注意以下方面：
1。这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋；2。
公司员工整体素质不高，甚至不会使用电脑；3。与你接触洽谈的方式搞得很神秘；4。你的项目不论好坏，是否具备融资条件，很容易立项，很快表示愿意给你投资，并迅速要求对你的项目进行考察；5。由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估（指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合作公司），这一条是真假投资公司的根本区别。
骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的；6。让项目方做完《商业计划书》
和资产评估后，也就是挣完钱后，借口专家论证，然后不了了之或直接告诉你，项目存在什么什么问题，不能投资，或你必须还要达到你根本达不到的条件，才能投资等等；7。每一个环节，向项目方发出的商务函，甚至意向协议，均不规范。
公司的英文介绍材料，写得非常低劣等。
正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。
以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方（骗方）与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。
《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是：融资方以其项目向本地银行申请贷款，银行同意发放贷款，但要求其完善担保条件；融资方只好寻找担保方，如异地一家公司（出资方）在当地很有实力，并在其开户行有一定的信用额度，经考察该公司看中融资方项目，愿意做信用投资，则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同，融资方还须向出资方办理完反抵押手续后，出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请，如批准，则融资方贷款银行过来核实保函后，回去放贷。
这种融资方式的陷阱主要在：1。出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函；2。要求融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现；3。与银行内部人员（一般都是行长）勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函（非法是指未经过银行审贷会及上级批准）；4。
出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议（或合同）与融资方（融资方）签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周（最多两周）内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。
开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式，如果能通过这种方式融资，应尽量争取。在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱：
1。向省一级分行核实出资方的信用额度；
2。向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力，可开多大额度；
3。
出资方是否认真办理反抵押手续，如果不认真或不办理，那一定是假的；
4。任何收费应在合同中约定，合同中未约定的不能支付，任何支付应有正规收据；
5。保函开出后，应到银行的信贷部门核实；
6。合理的费用支付方式应是：保函核保后付一半，贷款到账后再付另一半。
大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差，即出资方给融资方的有效时间内，银行上级部门的核准手续根本办不下来，这样出资方就堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金，抽走资金。建议融资方不要采用上述两种融资方式。银行（或商业）承兑汇票，是指在贸易流通领域，以信用为基础，银行提供的一种短期融通支付手段。
该方式要求达到的条件比较苛刻，以此方式为项目融资，是无法满足条件的，除非全部资料作假，这样风险太大。建议创业者不要考虑用这种方式融资
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====其他案例
【案例导读】
近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。
随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势……
【案例正文】
根据大量资料显示，近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势。
假币诈骗范围大金融诈骗让人们感受最多、最直接的莫过于假币诈骗了，它几乎辐射到每一个家庭、每一户居民、每一位有行为能力的自然人，涉及面之广、危害之大已成为社会的公害。在珠海，公共汽车实行无人售票后，每天收到的假人民币就近700元，实行无人售票的5年中，就收到假币150万元，给公共汽车行业的经营效益带来重大损失。
一些出租汽车司机利用晚间营运的便利，利用大找小、整回零等手法把假币推销给消费者。有的农村人见了大面额的人民币甚至都不敢收，很怕上当受骗。制造假币的不法之徒，正是抓住人们的这一心态，假币也由大变小，10元、5元的也有。根据一家零售行业收到的假币统计，10元面值的假币占到54％，5 元的占到32％，还有2元面值的“冥钞。
前不久，还发现1元面值的假硬币100多万元。假币的来源是多方面的，有的来自于国外或台港澳，通过走私贩运到内地；有的是国内的地下工厂非法制造的，以其面值的20％销售到贩卖者的手里，再以各种欺骗手段混入人民币的流通领域，给人民币的信誉带来严重伤害，损害了人民群众正当权益和生活，破坏了正常的金融秩序，引发了众多的假币案件和纠纷。
票据诈骗危害大票据诈骗是金融诈骗的主要形式之一，而“银行承兑汇票、“银行汇票又是票据诈骗的重灾区。发生在湛江一家有限公司变造或伪造金融凭证案，金额达2亿多元。原上海中宏资产管理有限公司董事长兼总经理刘运秀与无业人员乔智训合谋，由乔智训从广州以2万元购得一张伪造的票面金额300万元人民币的“银行承兑汇票，而后持票到无锡一家商业银行的分理处，进行了“银行承兑汇票的贴现，骗得人民币296。
08万元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“银行汇票，往往超前一步赶到兑付银行，以假乱真，骗取现金或转帐结算，等到真正的兑付人持票存取款时，才发现票据被诈骗。根据中国工商银行济宁市分行的统计，去年以来，共堵截“假银行承兑汇票1 5笔，金额达2600万元。
在票据诈骗中，转帐支票诈骗也比较常见，尤其是交通经济欠发达地区，常以开“空头支票的形式骗取对方的物资商品；有的不法分子私刻其他单位的印章，到物资或商场进行诈骗财物；有的信誉差的单位，为了拖延交付货款，明知自己账上无钱，也常常以开“空头支票的形式糊弄对方，给支票结算带来严重的信用危机，有的单位宁可自找麻烦收现金，也不愿意收受支票；有的账上虽然有钱但不愿意付款，也常常以故意盖错印章或填错内容要素而达到拒绝付款的目的；有的虽可以收受支票，但必须等收妥款项以后再发货，支票的使用效率大为降低，严重影响了支票的功能和应用。
信用卡诈骗严重近年来，随着银行信用卡业务的迅速发展，持卡人数的不断增加，不法分子利用信用卡进行诈骗活动逐渐增多，其中以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪尤其突出。据前不久一个省的工、农、中、建四家银行信用卡使用情况的调查，恶意透支者多达5000多人，金额高达500万元以上。
据一位恶意透支人被捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异地取现的手法，在多个自动柜员机上恶意透支98笔，取得现金6万余元。一些恶意透支者少则几千元，多则几万元，有的甚至高达10万、20万元以上，给国家、集体、个人造成严重经济损失，严重危害了信用卡业务的正常运作和良好的金融信用环境。
信用卡诈骗不仅存在于恶意透支，还有一些不法之徒运用各种非法手段伪造、复制信用卡，包括外币卡，然后到各商场购买诸如手机、电脑、数码相机、金银首饰等贵重物品，有的竟然屡屡得手。根据一桩信用卡诈骗案案犯交待，他们利用伪造的12张信用卡，刷卡购物达22万元之多。
有的犯罪分子还利用客户疏忽大意之时，窃取他人信用卡卡号和密码，用专门设备复制信用卡后，通过自动柜员机转账、取现进行诈骗。还有的犯罪分子利用卡、折通用的条件，通过协商将购物保证金存入售货人预先开立的银行账号，存折交进货人持存，双方各持有密码，这样双方都以为安全保险，实际上被坏人钻了空子，售货人可以利用信用卡提走存在储蓄折上的保证金，使其诈骗成功。
小额开户需警惕最近发现一些不法分子，利用银行电子汇款和通存通兑的有利条件进行诈骗，行骗前，先开一张5元或10元的存单，然后编造谎言进行诈骗活动。从以上可以看出，金融诈骗的形式是多种多样的，这只是当前金融诈骗的几种主要形式，金融诈骗的形式也随着金融业务的发展而不断变化多端。
不管金融诈骗的形式多么巧妙，但只要加强监管，坚守制度，提高警惕，慧眼识骗，就能防患于未然。===================【案例导读】
公司企业务必注意这类金融诈骗术……
【案例正文】
骗局一：体外循环术
惯用手段：银行的内部人员以资金存入银行可获得超过国家规定的法定利息为诱饵吸引储户，并给其开具“大额存款凭单”。
约定一定时间内储方不得取款。该内部人员在得到这笔存款后，并未列入银行账目，而是私自放贷，从中赚取利息差。
典型案例：１９９５年，宋纲在担任某银行支行某储蓄代办所负责人期间，采用此种手段诈骗多家公司人民币４８００多万元。
危险系数：５。堂而皇之的身份，让人自然产生信赖感，以后要小心提防这种“披着羊皮的狼”。
骗局二：萝卜章蒙人
惯用手段：刻印假章?所谓萝卜章，伪造金融凭证。在找到目标后，利用机会搞到在银行有大宗存款单位留在银行的预留印鉴，通过某种渠道，找人私刻印章，盖在支票上，用此伪造支票，到银行支取现金。
典型案例：１９９７年１０月至１９９８年９月间，成敬、陆峰等人用此办法分别骗取了多家企业的巨额资金，涉案金额竟达１．５亿元之巨！
危险系数：５。
诈骗手段虽然传统，却令人防不胜防。
骗局三：高科技造假
惯用手段：印章造假采取“多媒体打印机的彩色喷墨技术”。由于“办公自动化”的兴起，有些单位的传统印章退出历史舞台，改用多媒体打印机彩色喷墨技术打印，所谓“电子签章”。这也为犯罪分子提供了可乘之机。
用该方法诈骗也渐渐增多起来。
典型案例：１９９８年９月，沈恺平以资金存入其指定银行可以获得更多的贷款为诱饵，诱使天津某公司将资金１０００万元存入某银行某支行，之后沈恺平利用电（飘扬生活网*个性飘扬 )脑复制出该公司的印章，并采用彩色喷墨打印到支票上，诈骗１０００万元。
危险系数：４。用错地方的高科技。
骗局四：“惊险”调包术
惯用手段：犯罪人事先准备好两个信封，一个里面装白纸，另外一个装有金融凭证，在交付给客户的时候，以“调包”的手法，骗取金融凭证，进而达到非法占有之目的。
典型案例：１９９９年７月２６日，魏政化名“王强”，冒用香港某公司经理的名义，在海淀区翠宫饭店，谎称能为香港某公司在境外开办信用证。
利用事前准备好的装有白纸的信封，与装有银行汇票的信封进行调换，骗取某公司开出的银行汇票３张，金额为１２９８万元。后冒用收款人的名义，通过他人将上述３张汇票在银行全额兑付。
危险系数：４。法院受理的金融凭证诈骗案中，用此手段的犯罪数量有上升趋势。
骗局五：签单三级跳
惯用手段：此种手段多用于合同诈骗，即先签数额较小的合同一次，按约履行，再签一次中等数额的合同，仍然按约履行，以获得对方信任，第三次签大单，合同金额巨大时，突然“变脸”，实施诈骗。
典型案例：这样的案例不胜枚举，相信大家都有耳闻目睹，在此不赘述。
危险系数：３。当我国的诚信制度还没有建立起来之前，只能提醒当事人谨慎签约，方不至于上当受骗。=====供参考。
