恳求合理的家庭理财规划
女，29，外地户口，上海自由职业者，月均5500。先生上海户口，大学行政人员，月均6500（包括年终福利）。孩子5岁，外地户口，已在上海入学。父母均为退休教师，二人月收入4000，在老家有房一套，市值25万，现和父母一起居住上海。月消费4000（包括租房1100）。现有存款65000。无其他任何投资，负债。目标，准备2009年初购房，将孩子户口迁入。看中一套总价31万的房子。购房后，单位可提供每月1400的补助。还想投资基金定投，但对此不太了解。想请专业理财师为自己设计一套合适的理财方案。非常感谢！
收入： 1。工资收入=5500+6500=13000元； 2。父母有稳定收入而且会有节余，但考虑到长期居住在一起可能存在不方便，父母收入及父母房产不考虑。 支出： 1。家庭消费2900元； 2。65000元贷款正好解决31w住房的首付，公积金贷款24。
5w，基准利率4。59%无优惠，贷款期20年，每月还款额1561。92元，单位补助1400元，净支出约200元；如果能申请到优惠30%的商业贷款更划算，5年以上期贷款基准利率6。12%，7折4。28%。 节余： 13000-（2900+200）=9000元。
投资建议：考虑到您的理财知识不是很多，建议选择稳健的理财理念，采用保守的“三分法”理财。 1。零存整取3000元/月，存满一年转作三年期定期存款； 2。基金定投3000元/月，建议选择一种债券型基金和一种股票型基金； 3。3000元活期存款，以备不时之需，结余较大时可以考虑投资或存款。
另外孩子马上就要上学了，给一家三口各买一份商业保险很有必要，总计大约10000元保险费也从这儿出。
从现金流量来看，储蓄率较高，有利于满足短期内较多理财目标的实现。缺陷是按照现有收入以及现有主要投资工具银行定存的收益率，难以满足整个家庭教育，养老等方面的长期需求。 1、现有家庭备用金和每月净收入可以支付目前的入托费用。准备教育金是一个长期的过程，而且越早规划越好，不光是入托费用，建议给孩子增加一个储蓄型为主的子女教育年金保险，年缴费控制在2000元左右，可以应付成年后的大笔教育支出。
2、在不动用存款的情况下，在三年内还请债务，每月需准备强制储蓄1000元，可以通过储蓄存款，也可以通过每月基金定投平衡型基金的方式实现 3、债务还清后，想购买5-6万的车，汽车属于大宗消费支出，不仅要动用存款用于支付车款，而且每月将增加1000余元的养车支出，在3-5年内还面临房改的不确定因素下，应该减少非必要的支出，保留一定的现金准备，量力而行。
4、由于双方的父母都已年过60，养老规划的余地都已不是很大，如果通过保险， 可供老年人选择的种类非常有限，加上经济承受能力不是很高，可以选择为老年人设计的意外伤害保险，购买养老保险已经没有太大意义。对于生活费用，儿女直接固定每月给一定的生活费用就行了。
在债务还清后，应本人承担家庭生活支出，让父母可以自身积累养老费用。为双方父母每月储蓄500元作为预备抚养金，随着老人年纪日益增大可以适当增加，以防备不确定的医疗支出。 5、一般来说，社会医疗保险在报销比例和医院选择范围上比农村医疗要大，虽然社会医疗的费用比农村合作医疗要高，但是小歆老公年纪尚轻，参与社会医疗仍是必要的。
6、鉴于家庭的风险承受能力不高，难以承受意外的风险，建议通过保险的方式进行风险转移，由于家庭的收入不高，首先满足小歆与其丈夫的健康、意外、定期寿险等险种为主，能够以较小的代价获得一个较高的保障。 7、为了实现理财目标，参与稳健的长期投资是工薪阶层获得收益的重要途径。
考虑到家庭的实际承受能力和当前的市场状况，做以下调整:准备10000元的家庭备用金，以银行存款或者货币基金的形式持有。剩余存款60%以人民币理财产品、定期存款、国债形式进行配置，40%投资于基金类产品。另外， 针对工薪阶层的特点，定期定投购买基金是个不错的理财方法，应该继续坚持。
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计算必要的开销 再计划少部分的应急，其余的存起来，等够一定数量就可以考虑投资了，比如基金，股票之类的。当然投资也是一门学问需要慢慢去学习，推荐一个不错的网站给你，理财公馆： 有时间学习下，会很有帮助的。
答：你先去半个居住证，然后就去找就近的学校吧。详情>>
问：我办了博时现金收益定期定额，但不知每月几号扣款，现在博时网站上查不到余额。
答：每月几号扣款一般由你办理定期定投时进行约定，你不知道几号，可能有两种情况： 一是博时现金收益的申请书中该时间点是固定的（即没有留出空白栏让你填写），当时你没注意...详情>>
